КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ

Подобные карты дают владельцам привилегии на пользование ей в течение определенного периода без взимания процентов. Однако необходимо соблюсти важное условие. Как правило, банки требуют полностью погасить кредиторскую задолженность до окончания льготного периода. Иначе проценты начнут начислять. Следует помнить, что с беспроцентных карт берется комиссии за снятие наличности.

Вычисление льготного периода пользования беспроцентной кредитной картой

Прежде всего необходимо определить механизм действия льготного периода (grace-period, грейс период):

• Отсчет пошел с момента получения карты либо первого применения. Под расчетным периодом понимается временной отрезок, в течение которого банк позволяет вам оплачивать покупки. Обычно не более 1 календарного месяца.
• По окончании расчетного периода наступает черед платежного, именуемого льготным. В этот срок необходимо вернуть потраченные денежные средства. Как правило, это 20—30 дней. В целом же, с учетом предыдущих 30 дней льготный период варьируется в пределах 50—60 дней.

За этот отведенный заемщику срок нужно целиком вернуть потраченные финансы. Иначе кредитная организация вправе накрутить на них проценты, чем она спешит воспользоваться при малейшей просрочке или задержке. Кроме того, требуется по окончании оплатить минимальный платеж, составляющий 5-10% от величины займа.

Иллюстрация для наглядности

Лучше на конкретном примере рассмотреть, как происходит расчет выплат по льготному периоду кредитования:

• Положим, заемщик оформил карту, расчетный период которой стартовал с 1 января.
• За месяц удалось потратить 30 тысяч рублей.
• 1 февраля срок истек. Банк после подытоживания месячных трат оповестит вас через смс на сумму в 30 тысяч рублей. При отсутствии смс-оповещения, стоит самому позвонить для уточнения в банк.
• Наступил двадцатидневный платежный период с датой окончания 21 февраля.
• Суммируя, получаем льготный период 50 дней.
• В двадцатидневный срок надлежит вернуть 30 тысяч рублей, чтобы избежать начисления процентов. Деньги разрешает возвращать по частям.
• Если же с 1 по 21 февраля вы израсходовали дополнительно 10 тысяч рублей, то предстоит вернуть в срок общую сумму 40 тысяч рублей.

Рассмотрим ситуацию, в которой заемщик не успел выплатить сполна понесенные в льготный период расходы. В данном случае банком предусмотрено внесение минимального платежа в размере 5-10% от займа вкупе с накрученными поверх процентами за расходование январских 30 тысяч рублей. Таким образом, итоговая сумма выплат достигнет 31 500 рублей. Точная сумма к уплате вместе с процентами присылается в банковской выписке после истечения расчетного периода по состоянию на 1 февраля.

Следует также помнить, что начало платежного периода влечет за собой наступление следующего расчетного периода с окончанием 1 марта. Для кредиток с началом расчетного периода, совпадающего с моментом первой покупки, старт платежного периода наступает после завершения срока расчетного периода. Разъясним на примере. Допустим, вы оформили карту 1 августа, а сами покупки начали оплачивать только с 15 августа. Тогда по окончании 30 дней с 15 сентября для вас ознаменуется платежный период. Получается, нужно возместить все траты до 5 октября.

Существует и такие карты, по которым кредитные учреждения ведут строгую статистику и строго фиксируют числа окончаний расчетного и платежного периодов в пределах одного месяца, то есть, 1 и 20-25 даты. Даже если вы получили карту 15 апреля, а покупать стали с 25 апреля, то все равно 1 марта завершится расчетный, а 20-25 марта платежный периоды.

Правила пользования кредитками с льготным периодом

Беспроцентный льготный период пользования кредиткой дается лишь на оплату покупок перечислением с карты или через интернет. Помните, что в основном банки взимают комиссию 2-3% за снятие наличности в банкомате. Отдельная категория кредитных учреждений устанавливает фиксированную ежемесячную процентную ставку за снятые деньги не зависимо от того, погасили вы или нет в срок задолженность.

Кроме того, платными являются смс-оповещения и обслуживание карты. Как правило, банки умалчивают об этом и прописывают данное положение в договоре мелким шрифтом.

Внимание! Лучше всего рассчитаться по всем понесенным расходам заблаговременно, то есть, за пару дней до истечения срока льготного периода. Иногда платежи могут доходить до банка с задержкой, а днем погашения считается не день внесения, а день зачисления платежа на личный карточный счет. В этой связи с возникновением задержек банк может посчитать это как просрочку и накрутить проценты.

В конце приведем наиболее выгодные способы использования льготного периода кредитования:

• Расчет безналичными платежами.
• Выплата задолженности за несколько дней до завершения платежного периода.
• Ограничение в использовании карты во время платежного периода.

У некоторых кредиток беспроцентный период наступает с 1 числа месяца, когда была оформлена карта. Так, если карта получена 15 числа, то период наступил с 1 числа, поэтому в запасе имеется немного времени для совершения покупок и погашения задолженности.